Immobilienfinanzierung

Kurzfristiges oder langfristiges Darlehen
Einbindung von Fördermitteln
Maßgeschneidert in Höhe und Laufzeit

Immobilienkredit

Das eigene Büro oder die Gewerbe-Einheit ist Ihr Arbeitsort. Eine Investition in diesen senkt langfristig Ihre Fixkosten. Mit einem Immobilienkredit erhalten Sie die dazu passende Finanzierung.

Immobilienkredit im Überblick

Geld für Gewerbeimmobilien und Grundstücke

Mit einem Immobilienkredit finanzieren Sie den Kauf, den Bau oder die Renovierung von Immobilien und den Erwerb von Grundstücken für Ihr Unternehmen. Sie können den Kredit flexibel gestalten.

Individueller Immobilienkredit

Tilgung: Ihre Edekabank legt die Höhe der Tilgungsrate gemeinsam mit Ihnen fest. Dabei achten wir unter anderem auf steuerliche Aspekte und auch darauf, die Liquidität Ihrer Firma zu erhalten.
Zinssatz: Beim Immobilienkredit erhalten Sie einen festen Zinssatz über die vereinbarte Laufzeit.
Sicherheit: Als Sicherheit für den Immobilienkredit dient die eingetragene Grundschuld des Objekts.
Beratung: Wir erstellen ein speziell auf Ihre Situation zugeschnittenes Finanzierungskonzept. Dabei berücksichtigen wir auch öffentliche Fördermittel und prüfen die Einbindung von Risikokapital. Wir empfehlen Ihnen unbedingt, auch einen Steuerberater hinzuzuziehen.

Unterschiedliche Kreditformen

Langfristiger Immobilienkredit

Wie bei Privatdarlehen wird bei diesem Immobilienkredit eine langfristige Finanzierung mit festen Sollzinsbindungsfristen und niedrigen Tilgungsraten vereinbart.

Kurzfristiger Immobilienkredit

Bei dieser Kreditform erhalten Sie ein tilgungsloses Darlehen zu einem festen Zinssatz mit einer Laufzeit von einem Tag bis zu zwölf Monaten. Den geliehenen Betrag lösen Sie am Schluss der Laufzeit komplett ab. Sinnvoll ist ein solches Darlehen zum Beispiel zur Zwischenfinanzierung.

Rahmenkredit

Beim Rahmenkredit wird ein bestimmter Höchstbetrag als Kreditlinie (Globallimit) vereinbart, bis zu dem Sie innerhalb einer festen Laufzeit verfügen können. Ein Rahmenkredit eignet sich zum Beispiel, wenn Sie die Rechnungen der aufeinander folgenden Bauphasen nacheinander begleichen möchten.

Förderung durch Bund und Länder

Kreditprogramme, Zuschüsse und Sicherheiten

Bundes- und Landesförderinstitute unterstützen Ihr Unternehmen in vielfältiger Weise finanziell, in allen Unternehmensphasen und für die unterschiedlichsten Investitionsvorhaben.
Die häufigste Form der Förderung sind zinsgünstige Kredite. Sie haben Laufzeiten von 10 bis zu 20 Jahren. Die Zinsen sind meist für 10 Jahre festgeschrieben. In den Anfangsjahren ist der Kredit oft tilgungsfrei.
Unter bestimmten Umständen bekommen Sie staatliche Zuschüsse. Diese brauchen Sie nicht zurückzuzahlen.
Bei fehlenden Sicherheiten können Sie Haftungsfreistellungen oder Ausfallbürgschaften anfragen. Diese können unter bestimmten Voraussetzungen durch Förderinstitute oder Bürgschaftsbanken zur Verfügung gestellt werden.

Öffentliche Fördermittel über die Hausbank erhalten

Öffentliche Fördermittel werden häufig nicht direkt an Unternehmen vergeben, sondern über die Hausbank beantragt und abgewickelt. Unsere Firmenkundenberater sind Experten für öffentliche Mittel und kennen auch regionale Förderprogramme.

Weitere Informationen

Eine Vielzahl an Fördermaßnahmen von Bund und Ländern finden Sie im Portal FörderWelt unseres Partners DZ BANK. Mit der dort integrierten Ansprechpartnersuche können Sie direkt Kontakt zu uns aufnehmen. Alternativ sind unsere Firmenkundenberater wie gewohnt telefonisch oder per E-Mail erreichbar und besprechen mit Ihnen gerne alle weiteren Schritte.

Zur FörderWelt der DZ BANK

FördermittelFinder

Diese Förderprogramme kommen für Sie infrage

Der FördermittelFinder zeigt Ihnen mit wenigen Klicks, welche Förderprogramme zu Ihrem Vorhaben passen. Tipp: Der Neubau und die Sanierung von Gebäuden bieten großes Potenzial, den Energieverbrauch und den CO2-Ausstoß deutlich zu reduzieren. Wenn Sie bei Ihrem Vorhaben aktuelle Energieeffizienz-Standards erfüllen, können Sie von einer besonders attraktiven Förderung profitieren.

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Häufige Fragen zum Immobilienkredit

Was ist mit Sicherheiten gemeint?

Um einen Kredit zu vergeben, benötigt die Bank eine Sicherheit für den Fall, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird. Bei einem Immobilienkredit dient in erster Linie die Immobilie oder das Grundstück selbst als Sicherheit. Der Immobilienkredit wird auf Basis eines geschätzten Wertes vergeben, der bei Mietobjekten zum Beispiel mithilfe des Ertragsverfahrens ermittelt wird. Gerade Gewerbeimmobilien können aber auch in der Wertbegutachtung recht kompliziert sein, zum Beispiel, wenn es sich um Hallen mit teuren Maschinen oder um Hochregallager handelt. Dann spielt nicht nur der reine Sachwert eine Rolle, sondern auch die generelle Verkaufbarkeit im Zugriffsfall.

Was passiert, wenn ich eine oder mehrere Raten nicht zahlen kann?

Setzen Sie sich dann umgehend mit Ihrem Bankberater in Verbindung, bestenfalls, bevor Sie die erste Rate nicht zahlen können. Ihr Bankberater versteht sich als Ihr Partner auch in schwierigen Zeiten – und wird mit Ihnen konstruktiv nach einer Lösung suchen. Es ist immer besser, wenn Sie diesen – sicherlich unangenehmen – Schritt von sich aus angehen.