Zeitgemäß zu bezahlen heißt, kontaktlos zu bezahlen. Als Mobile Payment bezeichnet man das Bezahlen mit der digitalen girocard oder Mastercard® per Smartphone. Dabei halten Sie Ihr Smartphone mit der digitalen Version Ihrer girocard (Debitkarte) bzw. Mastercard® (Kreditkarte) einfach vor das Kartenlesegerät und bezahlen Ihren Einkauf sekundenschnell.
Quelle: Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (Stand: Mai 2019)
Mobil bezahlen können Sie mit der VR-BankingApp. Voraussetzungen dafür sind:
In der VR-BankingApp finden Sie den Menüpunkt "Digitale Karten". Hier wird beim ersten Auswählen die Funktion "Digitale Karten" aus dem Google Play Store heruntergeladen.
Nachdem Sie die Funktion aus dem Google Play Store heruntergeladen haben, erscheint ein Icon "Digitale Karten" auf dem Screen Ihres Smartphones. Damit kann die Funktion "Digitale Karten" auch ohne Starten der VR-BankingApp und ohne Internetverbindung aufgerufen werden.
In der VR-BankingApp können Sie jetzt Ihre digitale girocard (Debitkarte) bzw. Mastercard® (Kreditkarte) bestellen.
Die PIN für Ihre digitale girocard wird Ihnen anschließend per Post zugestellt. Alternativ können Sie bei der Bestellung der digitalen girocard auch die PIN einer Ihrer vorhandenen physischen girocards übernehmen. Eine nachträgliche Änderung der PIN ist derzeit nicht möglich. Bei der digitalen Mastercard® nutzen Sie die bereits vorhandene PIN der physischen Karte.
Zum Bezahlen wählen Sie nach der Bestellung der Karten über den Schnelleinstieg "Digitale Karten" die gewünschte girocard oder Kreditkarte aus.
Prüfen Sie vor der ersten Nutzung, ob die NFC-Antenne in Ihrem Handy aktiviert ist.
Ihr Einkauf wird wie gewohnt erfasst. Die Karte an oberster Stelle ist aktuell zum Bezahlen aktiviert. Durch Drücken oder Wischen können Sie andere hinterlegte Karten auswählen und aktivieren.
Mit der Funktion ExpressZahlung zahlen Sie noch schneller und bequemer als beim kontaktlosen Bezahlen mit der App. Sie müssen dafür nur das Display Ihres Smartphones aktivieren. Halten Sie es anschließend einfach an das Kontaktlos-Symbol des Terminals und führen Sie so die Zahlung durch. Die ExpressZahlung können Sie in Ihrer VR-BankingApp über das Menü der "Digitalen Karten" aktivieren.
Das Kassenpersonal aktiviert das Terminal. Wenn Sie eine Karte ausgewählt haben, halten Sie Ihr Smartphone mit dem Display nach oben einfach an das Kontaktlos-Symbol des Kartenterminals. Da die NFC-Antenne unterschiedlich positioniert ist, müssen Sie wahrscheinlich zunächst kurz ausprobieren, wie Sie das Smartphone beim Bezahlen am besten halten. Gegebenenfalls muss eine vorhandene Smartphone-Hülle entfernt werden, falls diese die Datenübertragung stört.
Bei Beträgen über 25 Euro legitimieren Sie die Zahlung wie gewohnt durch die Eingabe Ihrer PIN.
Am Bezahlterminal wird angezeigt, dass die Zahlung erfolgt ist.
Wenn Sie auch Kundenkarten verwenden wollen, können Sie eine der vielen im Playstore verfügbaren Kundenkarten-Apps verwenden und dort Ihre Kundenkarten hinterlegen.
Der Einsatz der digitalen Bankkarten im Handel erfolgt über die bereits vorhandene Kontaktlos-Infrastruktur. Die digitalen Karten können bei allen Händlern eingesetzt werden, bei denen heute bereits kontaktloses Bezahlen mit der gewünschten girocard oder Mastercard® möglich ist.
Bei den digitalen Karten kommen die gleichen hohen Sicherheitsstandards zum Einsatz wie bei Ihrer physischen girocard oder Mastercard® mit Kontaktlos-Funktion. Der erforderliche geringe Abstand zwischen Ihrem Smartphone und dem Kartenterminal verhindert, dass aus Versehen oder im Vorbeigehen eine Zahlung veranlasst wird. Außerdem müssen zum Bezahlen mindestens das Display Ihres Smartphones und die ExpressZahlung aktiviert sein. Haben Sie die ExpressZahlung nicht aktiviert, muss zusätzlich die VR-BankingApp gestartet werden.
Wenn Sie Ihr Smartphone verlieren, sollten Sie Ihre digitalen Karten sofort sperren lassen. Wenden Sie sich unter Angabe der IBAN bzw. Mastercard® Kartennummer umgehend unter 116 116 an den einheitlichen Sperrnotruf oder kontaktieren Sie Ihren Bankberater. Informieren Sie bei Diebstahl Ihrer Debitkarte oder Kreditkarte ebenfalls die Polizei.
Die digitale Mastercard® ist die digitale Version der physischen Karte ohne neuen Vertrag und mit identischer PIN. Bei Verlust des Smartphones kann die digitale Karte unabhängig von der physischen Karte gesperrt werden. Es gelten die grundsätzlichen Sicherheitstipps: Bewahren Sie Ihr Smartphone genauso wie Ihre Debitkarten und Kreditkarten sorgfältig auf, überlassen Sie es möglichst keinem Dritten und speichern Sie die Geheimzahl (PIN) nicht in dem Smartphone, das Sie auch zur Zahlung verwenden.
Die SIM Ihres Smartphones müssen Sie separat bei Ihrem Mobilfunkbetreiber sperren lassen.
Beim kontaktlosen Bezahlen mit Ihrer digitalen Karte sind Ihre persönlichen Daten geschützt. Frei auslesbar sind ausschließlich die gleichen Daten wie bei den kontaktlosen Karten:
Beim Bezahlen werden weitere für den Bezahlvorgang notwendige Daten abgesichert an das Bezahlterminal übertragen. Über die Funkschnittstelle der digitalen Karten werden keine wichtigen persönlichen Daten wie Name oder Adresse übermittelt.
Unter mobilem Bezahlen versteht man eine Zahlung mit einem mobilen Endgerät (z. B. Smartphone).
Man kann einfach, schnell und sicher mit dem Smartphone bezahlen, ohne das Portemonnaie aus der Tasche holen zu müssen.
Digitale Karten sind die digitalen Varianten der girocard oder der Mastercard. Sie werden über die VR-BankingApp im Schnelleinstieg „Digitale Karten“ auf dem Smartphone gespeichert, um mit ihnen zu bezahlen.
Mit der digitalen Mastercard kann weltweit bei allen Händlern mobil bezahlt werden, die kontaktloses Bezahlen anbieten. Hierzu sind keine Änderungen am Terminal notwendig.
Mit der digitalen girocard kann bei allen Händlern bezahlt werden, die girocard kontaktlos akzeptieren.
Die digitale girocard ist eine eigenständige, virtuelle Karte mit eigener PIN. Im Bestellprozess haben Sie aber die Möglichkeit, die PIN Ihrer physischen Karte zu übernehmen. Alternativ können Sie sich eine neue PIN per Post zusenden lassen. Die digitale Mastercard ist das digitale Abbild der physischen Karte und verwendet daher auch deren PIN.
Voraussetzung für die Nutzung der digitalen Karten ist ein NFC-fähiges Smartphone ab Version Android 6. Besitzen Sie ein Smartphone mit einer niedrigeren Android-Version, wird Ihnen der Menüpunkt "Digitale Karten" nicht in der VR-Banking App angezeigt, auch wenn Ihre Bank den Service anbietet. Um damit mobil bezahlen zu können, muss die VR-BankingApp installiert sein sowie ein Online-Banking-Konto inklusive Zugangsdaten (VR-NetKey) vorhanden sein.
Die VR-BankingsApp ist im PlayStore erhältlich. Die Voraussetzung einer Nutzung ist, dass das Online-Banking für Sie freigeschaltet ist.
Nein, das Betriebssystem iOS wird aktuell nicht unterstützt, da die notwendige NFC-Schnittstelle von Apple ausschließlich für Apple Pay geöffnet ist.
Nein, es können nur digitale Karten für die Erstbankverbindung bestellt werden.
Ja. die digitale girocard ist eine eigenständige Karte und kann auch ohne Besitz einer physischen Karte bestellt werden.
Nein, für die Bestellung der digitalen Mastercard ist der Besitz der physischen Karte Voraussetzung.
Bei der digitalen girocard ist dies nicht notwendig bzw. nicht möglich, da es sich hierbei um eine eigenständige Karte handelt, die nicht an eine bestehende physische Karte gebunden ist.
Bei der digitalen Mastercard ist der Besitz der physischen Karte Voraussetzung, wobei es irrelevant ist, ob die Karte mit oder ohne kontaktlos-Funktion ausgestattet ist.
Wenn die ExpressZahlung in der VR-BankingApp aktiviert ist oder der Schnelleinstieg „Digitale Karten“ genutzt wird, kann bezahlt werden, ohne dass die VR-BankingApp gestartet werden muss. Mit der ExpressZahlung reicht das Einschalten des Displays. Bei einzelnen Smartphone/Betriebssystem-Varianten kann es vorkommen, dass auch das Display entsperrt werden muss.
Eine Bezahlung kann erfolgen, ohne dass die Funktion „Digitale Karten“ gestartet werden muss. Lediglich das Display des Smartphones muss aktiviert (evtl. entsperrt) und an das Kontaktlos-Symbol des Terminals gehalten werden. Die Zahlung wird schnell und sicher durchgeführt.
Im Menü „Digitale Karten“ oben rechts befindet sich der Reiter „ExpressZahlung“. Nach Anwahl dieses Menüpunktes, kann die Funktion für eine Karte aktiviert werden.
Verschiedene Faktoren können dazu führen, dass der Bezahlprozess gestört wird. Dabei ist es auch möglich, dass das Bezahlen mit einer kontaktlosen Karte gleichzeitig problemlos funktioniert. Folgende Maßnahmen sollten zunächst ergriffen und die Zahlung wiederholt werden:
• Prüfen, ob die NFC-Funktion in den Smartphone-Einstellungen aktiviert ist
• Entfernen der Handyhülle (metallische Teile, die in Hüllen verbaut sind, können zu Übertragungsstörungen führen)
• Veränderung der Halteposition (Display nach oben) und Smartphone hin und her bewegen (Überprüfung, wo die NFC-Antenne im Smartphone positioniert ist, dies hängt vom verwendeten Smartphone-Modell ab)
• Smartphone möglichst nah an das Bezahlterminal halten
• Wird mit dem Smartphone eine physische Karte aufbewahrt (z. B. in der Hülle), bricht das Terminal die Verbindung ab, da es nicht entscheiden kann, welche Karte es kontaktieren soll
Nein, es können mehrere Bezahlvorgänge durchgeführt werden, ohne online zu sein. Ist dann später wieder eine Internetverbindung verfügbar, lädt das Smartphone die nötigen kryptografischen Daten automatisch nach.
Ja, indem die NFC-Funktion in den Smartphone-Einstellungen deaktiviert wird.
Ja, beim mobilen Bezahlen werden lediglich die zur Abwicklung der Zahlung notwendigen Daten unverschlüsselt übermittelt. Damit lassen sich keine betrügerischen Transaktionen durchführen. Ihre persönlichen Daten, die Sie für die Nutzung digitaler Bankkarten angeben müssen, liegen dauerhaft in einem zugriffsgesicherten Bereich Ihres Smartphones. Für sämtliche Transaktionen gilt die EU-Datenschutz-Grundverordnung.
Ja. die digitale Mastercard kann bei Verlust des Smartphones unabhängig von der physischen Karte gesperrt werden. Es ist nicht notwendig, eine neue physische Karte zu bestellen.
Eine Bezahlung ist nur über die VR-BankingApp nach Passworteingabe, über den Schnelleinstieg „Digitale Karten“ oder bei aktivierter ExpressZahlung mit eingeschaltetem Smartphone-Display möglich. Bei Zahlungen über 25 Euro ist darüber hinaus die Eingabe der PIN am Bezahlterminal notwendig.
Nein, es ist technisch nicht möglich, da das Display eingeschaltet sein muss. Außerdem beträgt der maximale Abstand nur wenige Zentimeter.
Zunächst sollten im alten Gerät die VR-BankingApp bzw. die digitalen Karten gelöscht werden. Nach Installation der VR-BankingApp im neuen Smartphone können diese über das Menü „Digitale Karten“ erneut bestellt werden.
Nein, die PIN Änderung für die digitalen Karten wird derzeit noch nicht unterstützt.
Ja, indirekt. Bei der digitalen Mastercard wird die PIN der physischen Karte verwendet. Die PIN der physischen Mastercard kann am Geldautomaten geändert werden, und damit ändert sich ebenfalls die PIN der digitalen Mastercard.
Ja, die digitalen Transaktionen werden durch eine textliche Kennzeichnung in der Kreditkartenabrechnung ausgewiesen.
Die letzten 10 Bezahlvorgänge mit der digitalen girocard können direkt in der Kartenübersicht angezeigt werden. Zusätzlich steht in der VR-BankingApp die Umsatzanzeige zum Konto zur Verfügung (nach der Buchung).
Mit der girocard (Debitkarte) oder der EDEKA-Mastercard können Sie bezahlen, ohne die Karte aus der Hand geben zu müssen. Ganz einfach durch das Annähern der Karte ans Lesegerät des Kassenterminals.
Ihre Vorteile beim kontaktlosen Bezahlen:
Schnell: Sie zahlen deutlich schneller als bei herkömmlichen Kartenzahlungen oder dem Bezahlen mit Bargeld. Bei Beträgen unter 25 Euro geht es sogar besonders schnell, da die Eingabe einer PIN nur in wenigen Fällen erforderlich ist.
Bequem: Das umständliche Suchen nach Bargeld entfällt. Das ist auch ein hygienischer Vorteil, denn Sie müssen weder Bargeld anfassen noch die Kreditkarte aus der Hand geben.
Sicher: Kontaktloses Bezahlen ist sicher: Diese Zahlungsart bietet die volle Sicherheit der EMV-Chip-Technologie.
So einfach geht kontaktloses Bezahlen:
1. Halten Sie die Karte nah ans Bezahlterminal.
2. Bei Zahlungen unter 25 Euro müssen Sie normalerweise keine PIN eingeben.
3. Über 25 Euro ist in der Regel eine PIN-Eingabe erforderlich.
4. Optisches/akustisches Signal abwarten – fertig!
Die Kontaktlos-Funktion ermöglicht Ihnen schnelles und bequemes Bezahlen, ohne dass der Magnetstreifen der Karte durch ein Bezahlterminal gezogen oder diese in ein Terminal gesteckt wird. Die Kreditkarte muss also nicht mehr aus der Hand gegeben werden. Ermöglicht wird das durch eine in die Kreditkarte integrierte Antenne, über die das Bezahlterminal mit dem Chip der Karte kommuniziert. Zum kontaktlosen Bezahlen wird die Karte in einer Entfernung von wenigen Zentimetern an das Bezahlterminal gehalten. Ein Signal (Licht und/oder Ton) bestätigt in weniger als einer Sekunde den erfolgreichen Datenaustausch. Zahlungen über 25 Euro müssen mit der persönlichen Geheimzahl (PIN) bestätigt werden – darunter funktioniert die kontaktlose Karte in der Regel immer ohne PIN.
Kontaktloses Bezahlen mit der Kreditkarte funktioniert über den Chip und eine unsichtbar in Ihre Kreditkarte integrierte Antenne. Im Chip sind die für die Zahlung relevanten Kartendaten gespeichert, die über die Antenne an das Bezahlterminal übermittelt werden. In sehr kurzer Zeit wird die Zahlung geprüft, genehmigt und abgeschlossen.
Ist die Kreditkarte bereits kontaktlos nutzbar, trägt sie auf der Vorderseite das Kontaktlos-Symbol. Falls Ihre EDEKA-Mastercard dieses Symbol noch nicht aufweist und Sie eine Kreditkarte mit Kontaktlos-Funktionalität wünschen, teilen Sie uns das bitte über die Postkorb-Funktion im Online-Banking mit oder rufen Sie unsere Privatkunden-Hotline an. Die Bestellung einer Ersatzkarte vor dem Ablaufdatum kann mit Kosten verbunden sein.
Voraussetzung ist, dass Ihre Karte über das Kontaktlos-Symbol verfügt. Um Kontaktlos-Zahlungen tätigen zu können, müssen Sie die Karte einmalig freischalten. Dazu müssen Sie entweder bei der ersten Zahlung die Karte ins Terminal stecken und diese mit der PIN-Eingabe bestätigen oder die Freischaltung über das Menü am Geldautomaten vornehmen.
Nein, es fallen für kontaktlose Zahlungen keine zusätzlichen Kosten an.
Wenn Sie die Möglichkeit zum kontaktlosen Bezahlen nicht nutzen möchten, können Sie die Kontaktlos-Funktionalität an Geldautomaten der Volksbanken Raiffeisenbanken deaktivieren (und auch wieder aktivieren).
Sie können an all jenen Akzeptanzstellen kontaktlos bezahlen, die über ein kontaktlosfähiges Bezahlterminal verfügen – im Inland wie im Ausland. Kontaktlosfähige Bezahlterminals sind mit dem Kontaktlos-Symbol gekennzeichnet, das sich auch auf der Vorderseite Ihrer EDEKA-Mastercard befindet.
Mit der Kreditkarte mit Kontaktlos-Funktionalität kann selbstverständlich bei allen Akzeptanzstellen, die Kreditkartenzahlungen anbieten, bezahlt werden. Es wird dann wie bisher die Karte in das Bezahlterminal eingesteckt bzw. der Magnetstreifen gelesen. Dann folgt die PIN-Eingabe, mit der die Zahlung bestätigt wird. Eine Unterschrift ist nur als Ausnahme vorgesehen.
Bei kontaktlosen Zahlungen bis 25 Euro wird in der Regel keine PIN benötigt. Sicherheitsmechanismen sorgen dafür, dass Sie gelegentlich auch bei Beträgen unter 25 Euro nach der PIN gefragt werden.
Bei kontaktlosen Zahlungen über 25 Euro muss der Karteninhaber in der Regel immer die PIN eingeben.
Tipp: Zu jeder Kreditkarte können Sie eine Wunsch-PIN wählen, damit Sie sich diese leichter merken können. Vermeiden Sie zu Ihrer Sicherheit einfache und naheliegende Zahlenkombinationen. Die PIN-Änderung können Sie an einem Geldautomaten der Volksbanken Raiffeisenbanken über das PIN-Menü vornehmen.
Es werden nur Kartennummer, Ablaufdatum und Länderkennung des Emittenten unverschlüsselt übertragen. Diese Daten reichen nicht aus, um eine betrügerische Transaktion auszulösen oder Dubletten zu erstellen. Auch für Internetzahlungen können diese Daten nicht genutzt werden, weil hierfür noch der Name des Karteninhabers und die dreistellige Prüfziffer fehlt, die kontaktlos nicht ausgelesen werden. Auch Rückschlüsse auf die Kontoverbindung des Karteninhabers sind nicht möglich.
Es werden vergleichbare Daten zu einer kontaktbehafteten Transaktion per Chip übermittelt – also keine Veränderung durch das neue Verfahren.
Nein, dies ist nicht möglich. Aus Sicherheitsgründen sind in der Karte Sicherheitsmechanismen hinterlegt, die verhindern, dass die Kreditkarte für Zahlungen unter 25 Euro beliebig oft eingesetzt werden kann. Die Sicherheitsmechanismen sorgen dafür, dass Sie gelegentlich auch bei Beträgen unter 25 Euro nach der PIN gefragt werden.
Die Bezahlterminals sind so konfiguriert, dass eine Zahlung nur dann ausgelöst wird, wenn eine kontaktlose Karte eindeutig identifiziert werden kann. Ist dies nicht der Fall, wird die Zahlung abgelehnt und die Karte, die zum Bezahlen genutzt werden soll, muss eindeutig vor das Bezahlterminal gehalten werden. Auch ein versehentlicher mehrmaliger Kontakt zwischen Karte und Terminal führt nur zu einer Zahlung.
Nein, denn die Karte muss innerhalb weniger Zentimeter an das Bezahlterminal gehalten werden. Nur dann wird das Signal zur Zahlung ausgelöst. Weiterhin muss das Bezahlterminal aktiv und ein Zahlungsvorgang angestoßen sein. Versehentliche Abbuchungen sind daher nicht möglich.
Aus Kundensicht ist die Eingabe der PIN einfacher und bequemer. Zudem ist es ein bekanntes Verfahren, das bereits seit vielen Jahren mit der girocard genutzt wird. Im Vergleich zur Unterschrift ist die PIN-Eingabe schneller und sicherer.
Falls Sie Ihre PIN nicht kennen oder den PIN-Brief nicht mehr vorliegen haben, melden Sie sich bei uns. Wir lassen Ihnen nach erfolgter Legitimation eine neue PIN zukommen.
Das geht einfach über einen Geldautomaten der Volksbanken Raiffeisenbanken: im Menü „PIN verwalten“ und danach die Option „PIN ändern“ auswählen, die neue PIN eingeben und bestätigen. Die neue PIN ist dann ab sofort gültig. Wichtig: Für die Einrichtung der Wunsch-PIN ist die Kenntnis der ursprünglichen PIN erforderlich.
